金流暗战：反洗钱探案录
第1章 入职首日遇 “小案”—— 林晓的 66 笔转账
地铁尖沙咀站的早峰像团拧的棉，陈默攥着帆布包带，被流推着挤出闸机，额角己经沁出了薄汗。
八月的港，连清晨的风都裹着黏腻的热气，他抬头望了眼远处的狮行厦 —— 玻璃幕墙反着朝阳，像块竖街道尽头的冰砖，和他此刻的紧张格格入。
今是他入的。
融系毕业，陈默以为己去客户经理，或是行的格子间算报表，首到收到狮行反洗调查部的 Offer，他才次认查了 “反洗” 到底是什么 —— 是穿西装抓的警察，而是对着脑账户流水，从堆数字找出 “对劲” 的痕迹。
“陈默是吧？
跟我来。”
前台姐接过他的入材料，领着他走进厦梯。
按 楼的按钮，她随了句：“近调查部忙疯了，积压案堆了半个月，你运气，刚赶‘清库存’。”
梯门打，走廊飘着淡淡的咖啡，却盖住空气的紧迫感。
楼的办公区没有隔断，几张办公桌连起，每个都盯着脑屏幕，指键盘敲得飞，偶尔有起身递文件，脚步也轻得像怕打断什么。
靠窗边的张办公桌后，个穿米衬衫的抬了抬头，短发落，鼻梁架着细框眼镜，眼扫过来，陈默莫名觉得后背紧。
“李姐，这是新来的陈默。”
前台把他领到面前。
的钢笔，指了指对面的空椅子：“坐。
我李岚，负责带你。
先跟你说清楚，反洗是流水玩，每笔异常都可能牵出事，所以别掉以轻。”
她说话语速，没什么多余的寒暄，伸从桌角的文件堆抽出叠纸，“这是你个案子，先，班前给我初步结论。”
陈默接过文件，指尖碰到纸页，能感觉到边缘己经被得有些软。
面的页是 “可疑交易警报”，抬头写着账户持有的名字：林晓，， 岁，业栏填的是 “家庭主妇”。
警报原因很简：个月累计发生 66 笔转账，总额 4000 港元，收款方都是同家公司 ——“港童趣玩具贸易有限公司”。
“之前的调查员觉得额，风险低，准备关案。”
李岚补充了句，又低头去己的脑屏幕，键盘声再次响起，“你先悉系统，账户流水 OA 系统能调，有懂的…… 先己琢磨，琢磨透再问。”
陈默抱着文件走到己的工位，旁边的男生探了探脑袋，露出张带点稚气的脸：“我周，负责技术支持，你要调流水或者查公司信息，找我就行。”
他指了指己的屏幕，面满是密密麻麻的码，“刚入别慌，李姐着严，其实挺的，就是之前栽过次跟头，对细节别较。”
“栽跟头？”
陈默愣了愣。
周刚要再说什么，远处来声咳嗽，李岚的目光扫了过来。
周立刻了个 “嘘” 的势，低头继续敲码：“回头再跟你说，先案子吧。”
陈默打 OA 系统，输入林晓的账户号，屏幕立刻跳出了详细的流水记录。
66 笔转账，每笔额都 00 到 500 港元之间，转账间很散，有候是早 点，有候是晚 点，偶尔还有凌晨 点的记录。
每笔转账的备注都样：“货款”。
他又调了林晓的户资料：身份证地址港角的栋旧唐楼，联系话是个港本地号码，紧急联系填的是 “丈夫”，但没有填名字，只留了另个机号。
户间是半年前，除了这 66 笔转账，账户还有些存款，每次存的额也，多是 400 或 500 港元，存款地点遍布港各区 —— 今油麻地的 ATM，明铜锣湾，后又到了观塘。
“家庭主妇……” 陈默对着屏幕喃喃语。
他想起己的表姐，也是家庭主妇，每的生活就是菜、饭、带孩子，账户的要么是姐夫转的家用，要么是偶尔帮西收的零，从来这么频繁地转账，更跑遍港各区存。
但他很又摇了摇头 —— 也许每个的生活样？
说定林晓是生意，卖西给玩具公司？
或者是帮玩具公司收货款？
他点 “港童趣玩具贸易有限公司” 的信息，公司注册间是年前，注册资本 万港元，法定表是个 “王秀莲” 的，60 岁，地址旺角的个写字楼。
周刚端着咖啡路过，到他查玩具公司，顺说：“这家公司我有印象，之前也出过次警报，后来查了说只是贸易公司，没什么问题，账户早就关停了。”
“关停了？”
陈默抬头，“那林晓还首给它转账？”
“谁知道呢，可能是之前的订没结清？”
周耸耸肩，“过 万多块，确实算多，之前的调查员打话给林晓，她说是给孩子玩具的货款，还说丈夫装修的，都是丈夫给的家用，多次存是因为丈夫每次结的都是，顺就存 ATM 了。”
陈默把这些信息记笔记本：林晓， 岁家庭主妇，丈夫装修（收入），多次散存款，转账给玩具公司是 “货款”，玩具公司己关停，前调查员结论 “低风险，可关案”。
起来确实没什么问题。
他盯着流水记录了个，除了转账频繁点，额，没发其他异常。
点，他抱着文件走到李岚的办公桌前，有点紧张地说：“李姐，我完了，觉得…… 可以关案。
林晓的解释能对，额也，玩具公司虽然关停了，但可能是之前的遗留款项。”
李岚正写报告，听到这话，停的笔，摘眼镜揉了揉穴，再戴，眼多了点审：“你觉得没问题？
那我问你，她丈夫装修，每次结，为什么要跑遍港同区的 ATM 存 400 块？”
陈默愣了，意识地说：“可能…… 他刚那些区干活，顺就存了？”
“顺？”
李岚拿起桌的港地图，指了指油麻地到铜锣湾的距离，“从油麻地到铜锣湾，坐地铁要 40 钟，打要 00 多块，他为了存 400 块，意绕这么远的路？”
陈默张了张嘴，没说出话来。
他之前只注意到 “散存款”，却没多想 “为什么要跑这么远”—— 是啊，正常存，肯定找家附近的 ATM，怎么意跨区存，还每次只存几块？
“还有，” 李岚又指了指玩具公司的地址，“旺角那栋写字楼，我去过次，是皮包公司，个房间能注册几家公司。
王秀莲这个名字，你查过吗？”
陈默摇头，他只了公司基本信息，没查法定表。
“周，调王秀莲的关联记录。”
李岚对着远处喊了声。
周很把资料发了过来，陈默过去 —— 王秀莲年前还注册过家 “港顺达贸易有限公司”，因为 “可疑交易” 被行报过 “可疑报告（SAR）”，后来公司注销了。
更奇怪的是，王秀莲的联系话，和林晓紧急联系的机号，前西位是样的。
“两个机号前西位相同，可能是同个运营商的，但也可能…… 是同个用同的号。”
李岚的指桌面轻轻敲了敲，“林晓说丈夫给家用，却连丈夫的名字都没留，联系话还可能和玩具公司的法定表有关联，你觉得这还‘没问题’？”
陈默的脸有点发烫，他意识到己太想当然了，只了表面的解释，没去挖背后的细节。
他低头着文件林晓的照片，照片的孩起来很年轻，笑容有点腼腆，怎么都像有问题的。
“别被表面骗了。”
李岚像是穿了他的思，“反洗忌讳的就是‘想当然’，每个似合理的解释背后，都可能藏着漏洞。
你再去查，重点查林晓的话记录，还有她丈夫的身份 —— 如有这个丈夫的话。”
陈默抱着文件回到工位，脏还砰砰跳。
他打林晓的话记录，发她的机号每都和几个同的号码联系，话间多晚 点到 点之间，每次话都过两钟。
而这些号码，没有个和她留的 “丈夫” 机号重合。
他又试着搜索 “港童趣玩具贸易有限公司” 的地址，发那栋写字楼的公司，多是 “注册半年就关停” 的空壳公司。
王秀莲的名字，深圳的点名，居然也出过次，备注是 “多次协助他跨境转移”。
窗的渐渐暗了来，办公区的同事陆续班，周收拾西路过，拍了拍他的肩膀：“别熬太晚，李姐虽然严，但也是想让你点。
对了，你发没，林晓每次转账的间，都和那些陌生号码话后的半。”
陈默猛地抬头，向屏幕的话记录和转账流水 —— 晚 点 5 ，和号码 XXXX567 话； 点 40 ，转账 450 港元给玩具公司。
晚 点 0 ，和号码 XXXX0 话； 点 ，转账 0 港元……次是巧合，两次是巧合，66 次转账，每次都和陌生话间对应，这绝对是巧合。
他抓起桌的笔记本，步走到李岚的办公桌前。
李岚还没走，正整理文件，到他过来，抬了抬巴：“有发？”
“李姐，林晓的转账间，和陌生号码话后半，而且王秀莲深圳的点有名记录！”
陈默的声音有点动，“还有，她留的丈夫机号，可能是王秀莲的另个号码！”
李岚接过笔记本，了几页，嘴角终于露出点淡淡的笑意：“错，终于找到关键点了。
过这只是始 —— 那些陌生号码是谁的？
林晓为什么要和他们话后给玩具公司转账？
王秀莲把转到深圳后，又交给了谁？”
她把笔记本还给陈默，指了指窗：“港的晚，起来很亮，但暗处藏着很多你到的西。
反洗就是要把这些暗处的西挖出来，明始，我们去深圳的点，你准备出差了吗？”
陈默着窗的景，霓虹闪烁，流息。
他的笔记本，林晓的照片还夹面，那个笑容腼腆的孩，背后似乎藏着长串他还没解的谜团。
他深气，点了点头：“准备了，李姐。”
渐浓，办公区的灯盏盏熄灭，只剩李岚和陈默的工位还亮着。
屏幕，林晓的账户流水暗泛着冷光，66 笔转账，像 66 个问号，悬陈默的头 —— 那些陌生号码的主是谁？
玩具公司的只是个空壳吗？
林晓和王秀莲之间，到底是什么关系？
这些问题的答案，还藏港和深圳的街头巷尾，等着他去揭。
八月的港，连清晨的风都裹着黏腻的热气，他抬头望了眼远处的狮行厦 —— 玻璃幕墙反着朝阳，像块竖街道尽头的冰砖，和他此刻的紧张格格入。
今是他入的。
融系毕业，陈默以为己去客户经理，或是行的格子间算报表，首到收到狮行反洗调查部的 Offer，他才次认查了 “反洗” 到底是什么 —— 是穿西装抓的警察，而是对着脑账户流水，从堆数字找出 “对劲” 的痕迹。
“陈默是吧？
跟我来。”
前台姐接过他的入材料，领着他走进厦梯。
按 楼的按钮，她随了句：“近调查部忙疯了，积压案堆了半个月，你运气，刚赶‘清库存’。”
梯门打，走廊飘着淡淡的咖啡，却盖住空气的紧迫感。
楼的办公区没有隔断，几张办公桌连起，每个都盯着脑屏幕，指键盘敲得飞，偶尔有起身递文件，脚步也轻得像怕打断什么。
靠窗边的张办公桌后，个穿米衬衫的抬了抬头，短发落，鼻梁架着细框眼镜，眼扫过来，陈默莫名觉得后背紧。
“李姐，这是新来的陈默。”
前台把他领到面前。
的钢笔，指了指对面的空椅子：“坐。
我李岚，负责带你。
先跟你说清楚，反洗是流水玩，每笔异常都可能牵出事，所以别掉以轻。”
她说话语速，没什么多余的寒暄，伸从桌角的文件堆抽出叠纸，“这是你个案子，先，班前给我初步结论。”
陈默接过文件，指尖碰到纸页，能感觉到边缘己经被得有些软。
面的页是 “可疑交易警报”，抬头写着账户持有的名字：林晓，， 岁，业栏填的是 “家庭主妇”。
警报原因很简：个月累计发生 66 笔转账，总额 4000 港元，收款方都是同家公司 ——“港童趣玩具贸易有限公司”。
“之前的调查员觉得额，风险低，准备关案。”
李岚补充了句，又低头去己的脑屏幕，键盘声再次响起，“你先悉系统，账户流水 OA 系统能调，有懂的…… 先己琢磨，琢磨透再问。”
陈默抱着文件走到己的工位，旁边的男生探了探脑袋，露出张带点稚气的脸：“我周，负责技术支持，你要调流水或者查公司信息，找我就行。”
他指了指己的屏幕，面满是密密麻麻的码，“刚入别慌，李姐着严，其实挺的，就是之前栽过次跟头，对细节别较。”
“栽跟头？”
陈默愣了愣。
周刚要再说什么，远处来声咳嗽，李岚的目光扫了过来。
周立刻了个 “嘘” 的势，低头继续敲码：“回头再跟你说，先案子吧。”
陈默打 OA 系统，输入林晓的账户号，屏幕立刻跳出了详细的流水记录。
66 笔转账，每笔额都 00 到 500 港元之间，转账间很散，有候是早 点，有候是晚 点，偶尔还有凌晨 点的记录。
每笔转账的备注都样：“货款”。
他又调了林晓的户资料：身份证地址港角的栋旧唐楼，联系话是个港本地号码，紧急联系填的是 “丈夫”，但没有填名字，只留了另个机号。
户间是半年前，除了这 66 笔转账，账户还有些存款，每次存的额也，多是 400 或 500 港元，存款地点遍布港各区 —— 今油麻地的 ATM，明铜锣湾，后又到了观塘。
“家庭主妇……” 陈默对着屏幕喃喃语。
他想起己的表姐，也是家庭主妇，每的生活就是菜、饭、带孩子，账户的要么是姐夫转的家用，要么是偶尔帮西收的零，从来这么频繁地转账，更跑遍港各区存。
但他很又摇了摇头 —— 也许每个的生活样？
说定林晓是生意，卖西给玩具公司？
或者是帮玩具公司收货款？
他点 “港童趣玩具贸易有限公司” 的信息，公司注册间是年前，注册资本 万港元，法定表是个 “王秀莲” 的，60 岁，地址旺角的个写字楼。
周刚端着咖啡路过，到他查玩具公司，顺说：“这家公司我有印象，之前也出过次警报，后来查了说只是贸易公司，没什么问题，账户早就关停了。”
“关停了？”
陈默抬头，“那林晓还首给它转账？”
“谁知道呢，可能是之前的订没结清？”
周耸耸肩，“过 万多块，确实算多，之前的调查员打话给林晓，她说是给孩子玩具的货款，还说丈夫装修的，都是丈夫给的家用，多次存是因为丈夫每次结的都是，顺就存 ATM 了。”
陈默把这些信息记笔记本：林晓， 岁家庭主妇，丈夫装修（收入），多次散存款，转账给玩具公司是 “货款”，玩具公司己关停，前调查员结论 “低风险，可关案”。
起来确实没什么问题。
他盯着流水记录了个，除了转账频繁点，额，没发其他异常。
点，他抱着文件走到李岚的办公桌前，有点紧张地说：“李姐，我完了，觉得…… 可以关案。
林晓的解释能对，额也，玩具公司虽然关停了，但可能是之前的遗留款项。”
李岚正写报告，听到这话，停的笔，摘眼镜揉了揉穴，再戴，眼多了点审：“你觉得没问题？
那我问你，她丈夫装修，每次结，为什么要跑遍港同区的 ATM 存 400 块？”
陈默愣了，意识地说：“可能…… 他刚那些区干活，顺就存了？”
“顺？”
李岚拿起桌的港地图，指了指油麻地到铜锣湾的距离，“从油麻地到铜锣湾，坐地铁要 40 钟，打要 00 多块，他为了存 400 块，意绕这么远的路？”
陈默张了张嘴，没说出话来。
他之前只注意到 “散存款”，却没多想 “为什么要跑这么远”—— 是啊，正常存，肯定找家附近的 ATM，怎么意跨区存，还每次只存几块？
“还有，” 李岚又指了指玩具公司的地址，“旺角那栋写字楼，我去过次，是皮包公司，个房间能注册几家公司。
王秀莲这个名字，你查过吗？”
陈默摇头，他只了公司基本信息，没查法定表。
“周，调王秀莲的关联记录。”
李岚对着远处喊了声。
周很把资料发了过来，陈默过去 —— 王秀莲年前还注册过家 “港顺达贸易有限公司”，因为 “可疑交易” 被行报过 “可疑报告（SAR）”，后来公司注销了。
更奇怪的是，王秀莲的联系话，和林晓紧急联系的机号，前西位是样的。
“两个机号前西位相同，可能是同个运营商的，但也可能…… 是同个用同的号。”
李岚的指桌面轻轻敲了敲，“林晓说丈夫给家用，却连丈夫的名字都没留，联系话还可能和玩具公司的法定表有关联，你觉得这还‘没问题’？”
陈默的脸有点发烫，他意识到己太想当然了，只了表面的解释，没去挖背后的细节。
他低头着文件林晓的照片，照片的孩起来很年轻，笑容有点腼腆，怎么都像有问题的。
“别被表面骗了。”
李岚像是穿了他的思，“反洗忌讳的就是‘想当然’，每个似合理的解释背后，都可能藏着漏洞。
你再去查，重点查林晓的话记录，还有她丈夫的身份 —— 如有这个丈夫的话。”
陈默抱着文件回到工位，脏还砰砰跳。
他打林晓的话记录，发她的机号每都和几个同的号码联系，话间多晚 点到 点之间，每次话都过两钟。
而这些号码，没有个和她留的 “丈夫” 机号重合。
他又试着搜索 “港童趣玩具贸易有限公司” 的地址，发那栋写字楼的公司，多是 “注册半年就关停” 的空壳公司。
王秀莲的名字，深圳的点名，居然也出过次，备注是 “多次协助他跨境转移”。
窗的渐渐暗了来，办公区的同事陆续班，周收拾西路过，拍了拍他的肩膀：“别熬太晚，李姐虽然严，但也是想让你点。
对了，你发没，林晓每次转账的间，都和那些陌生号码话后的半。”
陈默猛地抬头，向屏幕的话记录和转账流水 —— 晚 点 5 ，和号码 XXXX567 话； 点 40 ，转账 450 港元给玩具公司。
晚 点 0 ，和号码 XXXX0 话； 点 ，转账 0 港元……次是巧合，两次是巧合，66 次转账，每次都和陌生话间对应，这绝对是巧合。
他抓起桌的笔记本，步走到李岚的办公桌前。
李岚还没走，正整理文件，到他过来，抬了抬巴：“有发？”
“李姐，林晓的转账间，和陌生号码话后半，而且王秀莲深圳的点有名记录！”
陈默的声音有点动，“还有，她留的丈夫机号，可能是王秀莲的另个号码！”
李岚接过笔记本，了几页，嘴角终于露出点淡淡的笑意：“错，终于找到关键点了。
过这只是始 —— 那些陌生号码是谁的？
林晓为什么要和他们话后给玩具公司转账？
王秀莲把转到深圳后，又交给了谁？”
她把笔记本还给陈默，指了指窗：“港的晚，起来很亮，但暗处藏着很多你到的西。
反洗就是要把这些暗处的西挖出来，明始，我们去深圳的点，你准备出差了吗？”
陈默着窗的景，霓虹闪烁，流息。
他的笔记本，林晓的照片还夹面，那个笑容腼腆的孩，背后似乎藏着长串他还没解的谜团。
他深气，点了点头：“准备了，李姐。”
渐浓，办公区的灯盏盏熄灭，只剩李岚和陈默的工位还亮着。
屏幕，林晓的账户流水暗泛着冷光，66 笔转账，像 66 个问号，悬陈默的头 —— 那些陌生号码的主是谁？
玩具公司的只是个空壳吗？
林晓和王秀莲之间，到底是什么关系？
这些问题的答案，还藏港和深圳的街头巷尾，等着他去揭。